數字人產業正在迎來新一輪落地潮。
11月29日，中國銀行業協會發布了《遠程銀行虛擬數字人應用報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》全面展現了遠程銀行虛擬數字人應用成果。2023年已有11家銀行客服中心與遠程銀行實現了虛擬數字人應用落地，其中包括：工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、光大銀行、招商銀行、浦發銀行、民生銀行、平安銀行、杭州銀行、長沙銀行；另有還有5家銀行正在籌建中。
根據《報告》，這些傳統大行的數字人主要為客戶提供從諮詢到指引再到辦理的全旅程陪伴式服務。
與之相比，近期一些中小銀行、網際網路銀行也在積極開拓數字人業務，並且在技術和場景上更加激進，比如近期百信銀行推出的銀行業首個數字人直播服務，將人工智慧與數字技術深度融合，實現了不少特色功能：全天候、24小時不間斷直播，用戶可以隨時隨地獲取金融資訊和產品資訊；數字人主播具備高度智能化和互動性，能夠實時回答用戶問題，提供專業、個性化的建議；直播內容聚焦年輕人關注的熱點話題等。
這其實是非常有趣的一個現象，在固有印象中，高大上的銀行們往往並不熱衷追逐新技術新概念，為何現在對新興起的數字人情有獨鍾？
快速增長的數字人產業
任何新技術、新應用的普及，離不開其產業鏈的協同發展。近年來，隨著相關技術的突破，數字人產業得到了快速發展，應用場景涵蓋了娛樂、教育、金融、醫療、零售等多個領域，總體上呈現出高速增長的態勢。
根據艾媒諮詢的數據，2022年中國虛擬人核心市場規模為120.8億元，預計2025年將達到480.6億元；2022年虛擬人帶動周邊市場規模為1866.1億元，預計2025年為6402.7億元。
僅2021年，國內就有20家以上的數字人企業獲得新一輪的融資，且都在數千萬元以上的規模。到了2022年，數字人更是幾乎成為AI第一熱門賽道，在諸多應用場景大放光彩。未來隨著數字人設計技術的不斷精良，元宇宙帶動下的資本投入不斷增加，中國數字人行業市場規模或將持續增長。
在受眾群體方面，數字人更易為年輕一代所接受。據QuestMobile數據，Z世代用戶規模已經高達3.42億。他們對社交、影片、音樂、網購等興趣、愛好、使用深度和廣度上領先於全網平均水平。數字人突出人物個性以及強調體驗感和交互性，強化了與Z世代用戶產生的情感鏈接、情緒共振和文化認同。特別是數字人和虛擬空間相結合，孵化新玩法，帶來新體驗，俘獲了一大批Z世代擁躉。
總體來看，數字人相當於是建立了AI與人的連接，成為一個新型交互入口。當數字人向數智人發展，在不改變業務邏輯的情況下，目前使用文字、語音交互的場景都可以用AI數智人進行協同和輔助，從而向用戶提供更好的陪伴。未來數智人可以與更多的行業場景進行深度結合，產生千行千面的數字人業態。
政策、市場和技術驅動
數字人是一種利用電腦圖形學、圖形渲染、動作捕捉、深度學習、語音合成等數字技術創造的數字化形象，可以與人類進行更真實的情感互動。由於傳統銀行是人力密集型服務業，非常契合數字人的應用場景，因此隨著國家層面政策的支持引導，數字人技術的不斷成熟，銀行紛紛涉足數字人業務。
政策方面，我國出台了多項政策，支持人工智慧、5G、虛擬現實等數字人相關技術創新以及在文化和娛樂產業等領域應用，並加強資訊安全領域的監管和規範。銀保監會發布《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，提出到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。
市場方面，市場需求是數字人落地的最大驅動力。我國產業升級和人工替代需求更加強烈，虛擬數字人可以滿足多樣化、個性化、定製化的金融服務需求，同時也可以適應疫情等特殊情況下的遠程服務需求。虛擬數字人作為Web3.0時代的新流量入口，具有擬人性、AI驅動、可塑性強、觀賞度高、自帶熱度等突出特點，可以吸引更多的年輕客戶。
技術方面，技術進步為數字人產業發展創造了條件。數字人的核心製作流程包括建模、驅動及渲染三大環節，隨著電腦視覺、深度學習、語音合成等技術的發展，數字人的製作效率和效果都得到了大幅提升，拉近了虛擬與真實人物的距離。數字人的智能化水平也在不斷提高，可以處理更複雜的交互場景和業務邏輯。
目前數字人在銀行行業的應用主要有兩大類：服務型和身份型。服務型虛擬數字人主要用於提供客服、諮詢、引導等服務，可以提高銀行的服務效率和質量，降低運營成本，增強客戶體驗和忠誠度。身份型虛擬數字人主要用於承擔品牌官、形象代言、內容創作等角色，可以提升銀行的品牌影響力和市場競爭力，拓展新的營銷渠道和用戶群體
螞蟻集團資深副總裁、網商銀行董事長金曉龍接受採訪時表示：「驅動銀行業發展的核心動力正發生變化，以前是規模驅動，現在是新技術驅動；作為多年的銀行從業者，我們看到，數字化轉型前，廣撒網、沖規模的粗放式增長是主流。數字化轉型後，基於大數據的精準營銷、精細管理、精準運營，成為銀行的升級方向。現在，金融即科技，科技即金融，大模型、雲計算、物聯網等新技術領域成為新戰場。」
結語
毫無疑問，以AI等前沿技術驅動的數字人正在成為新型勞動力，越來越多地應用於企業的生產經營活動中。
以銀行為代表的金融機構紛紛將數字人融入自身業務，不僅可以充分利用其在多個業務場景的廣泛應用，實現優化業務流程、提升工作效率、提升用戶體驗、降低操作風險和人力成本的目的。同時，數字人技術的應用還可以幫助銀行提升智能化水平和品牌科技感，進而提高金融服務的競爭力。
未來，隨著生成式AI技術的快速發展，數字人將擁有強大的對話和創造能力，甚至自主學習能力。這些技術上的突破也將促進數字人商業模式的創新，數字人將從內容/IP型、功能服務型向虛擬分身型轉變，用戶將可以自主創建和定製自己的數字人，將其作為自己的數字資產，參與到元宇宙等新興的數字空間中，享受更豐富的數字生活。
