數據隱私與幻覺問題是人工智慧給金融服務業帶來的最大風險，與此同時，全球約半數監管機構仍處於追趕階段。這是一項全球性研究得出的主要結論。
劍橋大學賈吉商學院發布的這項研究顯示，80%的監管機構將數據隱私與數據保護列為首要風險，70%的監管機構同樣認為AI幻覺問題及AI輸出結果不可靠是重大隱患。
支持這項研究的英國外交、聯邦及發展辦公室共調查了全球628家金融機構，其中央行、金融服務企業和科技供應商的比例大致相當。
監管機構認為，除上述風險外，操作韌性不足、模型不透明及可解釋性缺失、人工監管缺位、對抗性AI引發的網路安全威脅，以及算法偏見與公平性問題，也是較為嚴峻的風險領域。
國際清算銀行、國際貨幣基金組織和世界經濟論壇也參與了此次研究。研究由金融創新與影響力機構協作完成。
研究發現，80%的金融服務企業已在不同程度上採用AI技術，其中AI在軟體開發領域的應用最為成熟——42%的受訪者表示已完成全面部署，33%仍處於開發階段。
然而，在接受調查的130家監管機構中，近半數（48%）表示仍處於AI應用的"探索階段"，甚至完全未涉足AI領域。
不過，研究報告指出，監管機構總體上"對AI的作用持樂觀態度"，78%的受訪者認為到2030年，AI將對其實現監管目標產生"重大甚至變革性的影響"。
近三分之一（29%）的受訪者認為AI具有變革潛力，49%的人預計AI將有助於推進金融普惠，而持相反看法的僅占12%。此外，42%的受訪者認為AI將有助於打擊金融犯罪，而18%的人認為這將使打擊金融犯罪更具挑戰性。
劍橋替代金融研究中心執行主任、金融創新與影響力機構執行主席Bryan Zhang表示，金融服務業採用AI的規模與速度"著實令人矚目"。
"五家企業中就有四家已在某種程度上部署了AI，智能體系統已進入主流應用，整個行業正在切實感受到生產效率與盈利能力的提升，儘管這種提升並不均衡。"
但他同時指出："我們的數據也揭示出，這一行業正在應對一個極為複雜多變的局面。在出現問題時責任歸屬如何劃定，以及網路安全漏洞等風險正以超出人工監管能力的速度累積等問題上，業界、監管機構和AI供應商之間的觀點分歧明顯。機遇是巨大的，完善治理機制、強化信任的責任同樣不容忽視。"
今年1月，英國財政部委員會發布報告稱，由於金融領域的監管機構"未能採取足夠措施"管理AI帶來的風險，英國公眾及金融體系正"面臨潛在重大損害"。
國會議員在報告中指出，上述風險源於英格蘭銀行和金融行為監管局（FCA）所採取的立場——委員會將其定性為"觀望態度"。
"負有保護消費者和維護英國經濟穩定職責的主要公共金融機構，在管理金融服務業AI應用日益增多所帶來的風險方面，尚未採取足夠舉措。"委員會如此表示。
與此同時，AI合規公司Zango的研究顯示，金融服務業的高層管理人員已就AI治理標準存在的嚴重缺口發出警告。
上議院自由民主黨科學、創新與技術事務發言人、跨黨派AI議員小組聯合主席Timothy Clement-Jones在報告中寫道："當前最迫切缺失的，是將高層次的監管原則轉化為日常運營實踐的能力。我們不能坐等AI引發的重大金融醜聞爆發後，才被迫採取行動。"
Q&A
Q1：金融服務業在AI應用方面目前處於什麼階段？
A：根據劍橋大學賈吉商學院的研究，目前全球80%的金融服務企業已在不同程度上採用AI技術。其中，AI在軟體開發領域的應用最為成熟，42%的受訪者已完成全面部署，33%仍在開發階段。然而，約48%的監管機構仍處於AI應用的"探索階段"，甚至完全未涉足AI。整體而言，企業側的採用速度明顯快於監管側的跟進步伐。
Q2：AI在金融行業最主要的風險有哪些？
A：根據這項全球研究，數據隱私與數據保護是最大風險，80%的監管機構將其列為首要關切；其次是AI幻覺與不可靠輸出問題，70%的監管機構對此表示擔憂。此外，操作韌性不足、模型不透明與可解釋性缺失、人工監管缺位、對抗性AI引發的網路威脅，以及算法偏見與公平性問題，也被視為重要風險。
Q3：全球監管機構對AI的未來態度如何？
A：總體來看，監管機構對AI持樂觀態度。78%的受訪監管機構認為，到2030年AI將對其實現監管目標產生重大甚至變革性的作用。49%的受訪者預計AI將推動金融普惠，42%認為AI將有助於打擊金融犯罪。儘管如此，如何將監管原則落實為日常操作規範，仍是當前治理層面的重大挑戰。
