由於IT大崩潰，德意志銀行旗下郵政銀行的客戶無法訪問在線業務，技術故障導致服務中斷和客戶投訴激增。
「不可接受！」是德國金融監管機構局長對郵政銀行不可靠的在線服務最直接的評價，為此任命了一名獨立監督員。
德意志銀行首席執行官 Christian Sewing 不得不公開道歉並表示：「我們沒有履行我們的責任，現在我們必須更加努力工作，迅速徹底地解決問題，以重新獲得信任。」
這次IT崩潰只是表象和導火索。運營效率才是德意志銀行最根本的問題。據標準普爾全球市場情報數據顯示，截至 2023年6 月底，這家德國最大資產銀行的成本收入比（衡量銀行效率的指標）為 75.62%，較三個月前上升 4.57 個百分點。這一水平成為第二季度歐洲主要的30家銀行中成本效益最低的銀行。
危機環伺：德意志銀行正面臨第二次重大轉型
擁有1.4萬億美元規模、仍是德國最大銀行的德意志銀行，這艘巨輪正在調整方向。
上一次轉型還是德意志銀行30年前的1994年：由於國內的增長空間已經十分有限，德意志銀行必須從新業務和新市場中尋求增長點。
德意志銀行通過引進在美林有著15年豐富經驗的年僅42歲的銀行家艾迪臣·米切爾（Edson Mitchell），其帶領著50名美國的優秀投行人才，為德意志銀行在倫敦建立了交易證券、衍生品、外匯和大宗商品的業務中心。
德意志銀行由此從以信貸為主的商業銀行轉變成一家投行，並且投行業務已取代傳統信貸業務成為德意志銀行的支柱。
這次的IT大崩盤讓首席執行官 Christian Sewing 更加清醒地認識到 ：「2010 年代的成功讓我們太舒服了。長期以來，我們一直認為經濟將繼續自行運行，我們不需要做太多事情就能取得成功。」
如何提高盈利能力並控制成本成為德意志銀行要解決的核心問題。為此，德意志銀行展開了一系列重組計劃以及IT改革。
德意志銀行表示，目前與郵政銀行長達數年的技術整合工作已進入了最後的第四階段。此舉將在2023年和2024年節省成本，從2025年起每年節省3億歐元。
堅持TDI戰略 在人工智慧上加倍投入
「如果（銀行內部）的企業不在乎使用AI，它就不會改變任何事情。」德意志銀行董事總經理Inwha Huh這樣表示。
為了向人工智慧驅動的過渡，德意志銀行確定了三種運營中推動AI的方法：
第一、 推動AI的採用：幫助銀行員工了解人工智慧，並理解AI如何改變其日常工作生活，促進員工使用AI技術。
Huh認為：「對我來說，首先想到的是人」。為了理解和使用人工智慧，員工對人工智慧的看法非常不同，因此任何採用AI的工作都必須超越高級管理層，AI進入中層管理人員和用戶才能成功。
第二、調整運營模式。「銀行必須從根本上改變其運營模式才能從人工智慧中受益。例如，人工智慧必須從內部成為業務結構和客戶體驗的一部分，而不是附加功能。僅僅堅持使用很酷的新技術是不夠的，」Huh說。
3. 重新設計流程。銀行通常在做的是一些運行那些不會導致變革的概念性驗證，但人工智慧並非如此。
「當你嵌入新的和偉大的人工智慧工具時，預先重新設計的過程也是至關重要的，」Huh說。「除非（我們）重新設計做事的方式，否則什麼都不會改變。」
「我們不是在推動，而是在被推動。」德意志銀行首席創新官吉爾·佩雷斯（Gil Perez）這樣解釋：它是由約13名首席運營官推動的，他們遍布整個公司。
「這13個人會對如何通過技術改善業務線等問題提出建議。技術正以前所未有的速度發展。通常，技術人員需要在開發新功能或工具之前說服業務部門分配預算，而這通常會遇到長達數年的產品路線圖的阻力，但是，有了業務部門自己產生的想法，技術團隊就能更快地取得進展。」
掀起這項變革不是從今天才開始的。
佩雷斯表示，德意志銀行能夠在生成式人工智慧和目標用例上加倍努力，這些用例的監管合規要求較低，但需要高水平的人工干預。
德意志銀行2019年開始推行「一個平台，數據和創新（TDI）」戰略。希望整合其技術基礎架構使其脫離單個業務部門的控制，從而創建一個全公司範圍的平台。
也就是說，德意志銀行將擁有一個集中的技術平台（因此稱為「一個TDI」），而不是讓企業銀行，投資銀行，私人銀行都運行自己的個人技術資產。
德意志銀行希望通過將公司的技術基礎設施和服務（除了最終用戶計算（與Microsoft保持聯繫）和第三方應用程序（如Salesforce和Workday）之外的所有內容）都遷移到雲端，從而採取更具變革性的方法。
德意志銀行決定加倍投入生成式 AI。然而，根據佩雷斯的說法，儘管管理委員會對其可能性感到興奮，但它仍然將其視為「技術問題」。
佩雷斯表示：「我們正在快速跟蹤用例 我們有大約 25 個用例，許多實驗將在2024年初投入使用。德意志銀行計劃在明年將其人工智慧相關員工數量增加一倍或兩倍，並對現有的前台和後台員工進行再培訓，因為人工智慧技術已滲透到德意志銀行的各個部門，從人力資源、技術到投資銀行。」
提升運行效率，AI向業務部門快速滲透
加倍投入AI不能僅靠內部的技術與創新，還要藉助外力增強技術能力。為解決財務分析效率問題，德意志銀行企業風險投資（CVC）集團投資了Kodex AI，開發針對金融業特定需求的人工智慧解決方案。
德意志銀行與Kodex AI團隊開發了一種基於大型語言模型（LLM）的專業AI解決方案，可用於從財務文件中提取和分析數據。
該模型專為金融業訓練，以便準確理解複雜的技術術語和上下文。與一般的AI模型相比，這允許對財務文檔進行更深入，更準確的分析。與僅限於文本的傳統解決方案不同，該解決方案還可以解釋表格等視覺元素。
佩雷斯表示：「Kodex AI開發了一種解決方案，可滿足高度監管行業的特定需求，並有可能顯著提高提取和分析金融數據的效率。「我期待繼續保持密切的合作夥伴關係，幫助Thomas和Claus發展他們的公司，以滿足銀行業的所有質量需求和安全要求。
德意志銀行目前正在試點的一個用例側重於非金融風險。Kodex AI的解決方案是一個智能且用戶友好的聊天機器人，可以幫助員工快速回答與政策相關的問題，並在大量複雜文檔中導航。
德意志銀行中央企業風險投資主管Joerg Landsch表示：「這些初創公司使用技術支持和實現創新服務，或提高流程生產力。「我們將資金、專業知識、渠道和資源投入到我們的戰略投資中，以實現增長和成功。
在交易方面，德意志銀行的雄心可謂是更加激進。表示要成為該行業潛在的「遊戲規則改變者」。
德意志銀行企業和投資銀行負責人Fabrizio Campelli表示：「銀行業中人工智慧的用例『巨大'，德意志銀行正在研究如何將其推廣到各種業務線。 」
「我們正在評估這些工具，它們可以改變我們所做的一些工作的遊戲規則，許多這些技術和數據驅動的流程仍然由人領導，生成人工智慧有可能成功地實現自動化。這絕對是我們正在研究的事情。"
德意志銀行也在探索如何使用生成人工智慧來減少初級銀行家在職業生涯早期階段進行的一些費時費力的工作。最早在明年1月，德意志銀行的銀行家生活中的一天可能會變得截然不同。
只需要敲擊幾下鍵盤，就能完成一份客戶簡報。節省下來的時間將使初級銀行家有更多時間批判性地思考客戶、行業內的不利因素，或者客戶沒有做的事情，而競爭對手卻在做。銀行家們可以專注於培養人際交往能力，比如建立信任，閱讀房間，做一個好的傾聽者。
「在投資銀行業務中，AI可以用於初級銀行家需要做的一些耗時的工作，如投資標的可比性，公司報告之類的東西，」他說。「以前我們的年輕銀行家門們糾結的是，在收集資訊時太專注於收集本身，而沒有考慮分析。」
德意志銀行目前正在試用一款GenAI聊天機器人，為企業和投資銀行客戶提供服務。它有能力回答覆雜的問題，比如如果客戶需要更新帳戶簽名人，聊天機器人可以提供客戶擁有的帳戶總數，其中特定的人是簽名人或授權人。計劃在2024年第一季度推出這款聊天機器人。目前正在接受日常客戶和內部人力資源員工的抽樣測試。
「同時，我們正在研究如何在受監管的環境中使用它，而不是太快地依賴不符合要求的工具，」他補充說。「這些工具可以改變我們所做的一些工作的遊戲規則使我們增加入門級工資，以阻止初級人才的外流。」
成本-效率仍是 Campelli關注的重點。他指出：「我們仍然需要專注於降低成本，特別是從前到後的流程，並在這些後台功能上利用自動化的力量。」
但AI是否也有機會降低前台成本？Campelli 答案是肯定的：「如果AI的出現並不損害我們實現我們既定的目標計劃，我們可以考慮它們。但主要重點是確保讓銀行變得更有效率。」
值得警惕的是，佩雷斯指出：「確定技術的投資回報將是另一個棘手的未知數。與公共雲或移動應用程序等其他技術進步不同，金融公司沒有先例可與之相比。這使得當你試圖量化它時，董事會的討論變得更加困難，也更具挑戰性。」
