數據碎片化與系統整合薄弱正在阻礙亞洲財資轉型進程。
根據一份金融科技報告，香港需要持續投入金融科技基礎設施建設、完善監管框架並加大人才培育力度，以鞏固其作為亞洲企業財資管理中心的地位。
該報告由香港金融科技協會（FTAHK）與FinStep Asia聯合發布，指出財資團隊在管理流動資金、融資、風險、跨境支付、外匯及合規事務方面面臨日趨複雜的市場環境，現代化轉型壓力持續加劇。
報告題為《財資運營
的技術轉型：香港作為亞洲全球財資管理中心的機遇與挑戰》，將遺留系統、數據碎片化、網路安全風險以及端到端整合薄弱列為財資轉型的主要障礙。
上述研究結果發布之際，香港特區政府正加緊推進吸引跨國企業財資運營的相關舉措。本月早些時候，政府公布了一項行動計劃，擬通過稅務改革、擴大稅務協議範圍、定向推廣以及人才與產業計劃等措施，推動企業財資中心的發展。
報告指出，人工智慧（AI）、雲計算、應用程式編程接口（API）、區塊鏈及代幣化等技術，在具備完善治理機制和數據基礎的前提下，可有效提升財資運營效率。
其中，AI可支持現金流預測、流動性優化、異常檢測及情景建模；基於雲端和API的財資系統則可改善銀行、企業系統與支付渠道之間的互聯互通。報告還指出，區塊鏈與代幣化有助於實現更高效的跨境結算、提升交易透明度，並為流動性和資本管理提供新思路。
FinStep Asia創始人Syed Musheer Ahmed表示，財資轉型的下一階段將由更強大的數據能力、更深度的系統整合、智能自動化以及安全的數字基礎設施共同驅動。
香港金融科技協會首席執行官Jean-Louis Tse表示，技術應用、監管明確性、人才培育及生態系統協作將進一步鞏固香港作為企業財資中心的區域地位。
該報告基於對財資運營的深入研究，以及對亞洲各地財資主管、金融機構、科技企業、政策制定者和基礎設施運營商的訪談與交流。
Q&A
Q1：香港企業財資中心轉型面臨哪些主要障礙？
A：根據香港金融科技協會與FinStep Asia聯合發布的報告，香港財資轉型面臨的主要障礙包括：遺留系統老化、數據碎片化、網路安全風險以及端到端系統整合薄弱。這些問題導致財資團隊在管理流動資金、跨境支付、外匯和合規等複雜業務時效率受限，難以實現全面的數字化轉型。
Q2：AI技術在企業財資管理中具體能發揮哪些作用？
A：報告指出，AI可在多個財資管理場景中發揮作用，包括現金流預測、流動性優化、異常檢測以及情景建模。這些能力有助於財資團隊更準確地掌握資金動態、提前識別潛在風險，並在複雜市場環境下做出更科學的決策。但前提是需要具備完善的治理機制和高質量的數據基礎。
Q3：區塊鏈和代幣化技術如何改善跨境結算效率？
A：根據報告，區塊鏈和代幣化技術可以支持更高效的跨境結算流程，提升交易追蹤的透明度，並為流動性和資本管理提供全新的解決思路。相比傳統結算方式，這類技術有望降低中間環節、縮短結算周期，從而提高跨境資金流轉的整體效率。
