作為銀行業務的核心，其數據的根本含義就是表達誰欠誰多少錢。在紐約梅隆銀行，對數據的關注也同樣體現在組織結構圖當中。公司首席數據官Eric Hirschhorn對上會直接向銀行CIO及工程技術主管Bridget Engle，對下則負責監督各具體業務線的CIO。
「這樣的結構設計是有用意的，因為要想發掘數據中潛藏機的會，就必須將其與我們的技術緊密集成。我是公司內各部門CIO的同僚，需要保證各方能夠密切合作；但作為政策的制定者，我一個人的認可並不足以發揮應有的效果。」
Hirschhorn於2020年底加入紐約梅隆銀行，此前曾在金融服務領域工作過30多年。在職業生涯期間，金融行業對數據的關注度發生了天翻地覆的變化。
他回憶道，「二十年前，我們最關注的問題就是系統千萬別崩潰了。十年前，我們更重要系統重要度和延伸效果。但在解決了這些結構性問題之後，最終一切還是要歸於數據。因此我們正努力建立先進的能力，希望從數據的角度出發理解我們與周遭世界的聯繫。」
其中一項關鍵性舉措，就是準確識別出與特定一家客戶相關的所有數據，再據此整理出該客戶與其他客戶之間的聯繫。銀行業有一項明確的監管要求，即「了解你的客戶」或簡稱KYC，強調的就是銀行機構必須知曉自己在跟誰打交道，從而履行反洗錢等義務。
「我們最初要解決的問題，也是金融市場乃至擁有大規模數據集的受監管行業中普遍存在的長期問題，即如何對實現實體解析或者說記錄消歧」，具體來講，就是識別出哪些引用記錄指向同一家客戶。
這種明確的關係認定能力，對於控制銀行借款業務中的風險同樣至關重要。當然，這個問題並非銀行業所獨有，很多企業都能以其他方式從明確了解各供應商/客戶的機會中獲得受益。
用數據定義客戶
但要想了解客戶，首先需要定義客戶的確切構成。「我們採取了一種很有條理的觀點，就是先縱觀整個業務體系，然後回答「什麼是客戶？」。」
最初，各部門在定義客戶所需要的欄位數量和數據類型方面存在分歧，但大家最終還是就共同政策達成了一致。
首先，各部門都有自己的支出優先級。紐約梅隆銀行掌握著一筆集中預算，各部門都可以利用這筆預算來聘請開發人員，確保各自擁有資源來實現客戶定義。「簡單來說，就是各部門提交開發者聘用申請，我們則付錢讓他們按計劃工作。」
在擁有了統一的客戶定義之後，銀行即可專注於去重。例如，假定原本掌握著一百條關於John Doe的記錄，就要根據稅號、地址和其他數據找出哪些指向的是同一個人，以及這些記錄到底涉及幾位名叫John Doe的不同個體。
紐約梅隆銀行的努力並非從零開始。「實際上，我們已經構建起一系列非常複雜的軟體，用以消除我們自有客戶資料庫的歧義。」雖然過程中不乏自動化元素，但原本的軟體仍需要人工干預來解決不少常見問題，這裡仍有不小的改進空間。
他還提到，內部解決方案的改進非常耗時。「考慮到這並不是我們的核心業務所在，所以我們決定在市場上尋找更聰明的外包商。」
其中就包括Quantexa團隊，這是一家英國軟體開發商，使用機器學習和多個公共數據源幫助客戶增強實體解析的過程。
在Hirschhorn加入之前，該供應商曾經向紐約梅隆銀行提交過初步概念證明。入職之後，Hirschhorn決定先以一個月為期開展價值證明，為供應商提供現有數據集，並了解新方法與原有內部工具間的性能差異。
結果是，更多記錄被標記為可能同一個人有關，而且自動化處理的比例也有所提升。
「有了這樣的關聯能力，我們就建立起了更強的信心。這種信心非常重要，也是持續推動流程自動化的基礎所在。」
在投入時間建立基礎設施並整理出完整部署的數據工作流之後，紐約梅隆銀行開始進行全面實施。期間共涉及軟體開發團隊和銀行業務方面的三個小組：技術團隊、數據主題專家團隊，還有KYC卓越中心。「有他們的參與，我們才有機會從監管角度做好這項工作。」
Quantexa的軟體平台不僅能夠進行實體解析，還能映射出數據中的連接網絡——誰與誰做過交易，誰和誰共享同一通訊地址等。
目前的難題，在於判斷到底做到什麼程度為止。「我們可以將客戶記錄與外部數據源相關聯，再跟我們自己的活動相關聯，之後是引入交易監控和制裁規則。我們目前正在推動概念驗證，希望向這套綜合體內添加更多數據集。因為一旦感受到這些數據集間的關聯價值，我們就總想驅動更多結果，想要把所有用例都融合進去。」
向技術供應商投資
紐約梅隆銀行不僅是Quantexa公司的客戶，也是其投資者之一。在與該公司便箋年之後，梅隆銀行於2021年9月決定入股。
Hirschhorn表示，「我們希望能對產品的開發思路發表意見，希望成為其顧問委員會中的一員。」
Quantexa絕不是紐約梅隆銀行的唯一投資對象。該公司還投資過其他技術供應商，包括專業投資組合管理工具Optimal Asset Management、BondIT和Conquest Planning；低代碼應用開發平台Genesis Global；以及2023年4月的IT 資產管理平台 Entrio。
當然，客戶與投資者兩種角色間也偶有衝突。「我們認為這種策略並不適用於紐約梅隆銀行接觸到的所有新技術公司。」
Hirschhorn還強調，雖然有些公司可能會購買主要供應商的股份以阻止自己的開支被身為股東的競爭對手賺去，但紐約梅隆銀行投資Quantexa的意義並不在此。
「追蹤和監管能力已經不再是銀行業的專屬，每個人都應建立起這方面儲備。如今的金融犯罪活動越來越老練，跟上甚至是推動整個行業擁抱變化對於金融市場的健康發展非常重要。」
因此，在Quantexa於2023年4月開啟新一輪融資時，紐約梅隆銀行果斷加入——一同參投的還有荷蘭銀行和滙豐銀行。
