英國金融行為監管局（FCA）近日發布了一份重要評估報告，敦促政府加強該機構的監管權力，以保護消費者免受AI潛在風險的侵害。
此次由FCA執行董事謝爾頓·米爾斯主導的"米爾斯評估報告"，重點研究了AI將如何在2030年後重塑金融服務領域。報告發現，各企業已開始逐步將面向普通消費者的服務從人工主導模式轉向AI驅動模式。
報告指出，這一轉變有助於提升客戶體驗，並使低收入家庭更便捷地獲得理財建議，但與此同時也顯著加劇了欺詐、網路威脅及消費者受損的風險。
FCA表示："AI很可能成為零售金融服務領域的決定性力量，深刻改變企業運營方式、消費者金融決策方式以及市場運作機制。AI在提升可及性、個性化服務和運營效率方面潛力巨大，但也可能放大欺詐、網路安全、消費者損害及市場集中度等方面的風險。"
報告提出了一系列建議，包括：FCA應引入自身的AI模型來監管相關企業，並建議政府進一步擴大FCA的現有權力。具體而言，這可能包括擴大其對AI公司和雲服務提供商等"關鍵第三方"的管轄範圍，並賦予其對科技公司的"直接監管權"，以防止數字壟斷、促進市場競爭、保護消費者權益。
米爾斯在接受《金融時報》採訪時表示，監管機構需要在內部積極採用AI技術，以跟上變化的速度與規模，從而"監測、發現並應對相關風險"。他直言："這是一場軍備競賽。"
米爾斯在一份聲明中表示："到2030年，人工智慧將徹底變革金融服務行業，為消費者、企業和整體經濟創造巨大機遇。本報告為行業監管機構和政府如何應對AI驅動變革的下一階段提供了路線圖。"
此次評估於今年1月啟動，旨在研究AI未來的演進方向、相關發展對消費者、市場和企業的影響，以及金融監管機構需要如何與時俱進地做出調整。
FCA調查發現，英國約有五分之一的人口（約1100萬人）願意藉助AI來輔助金融決策，涵蓋儲蓄和借貸等方面。值得注意的是，目前AI模型尚未受到金融監管機構的審查，消費者若因此遭受損失也無法獲得賠償。
米爾斯在報告中建議FCA在六個月內啟動新一輪評估，重點研究使用AI管理個人財務的消費者所面臨的潛在風險，同時審查藉助AI技術提供未受監管金融服務的企業所帶來的風險，因為此類企業的日常運營通常游離於監管職責範圍之外。
本次評估的背景之一，是圍繞Anthropic開發的一款強大AI模型的處理方式引發的廣泛討論。這家美國科技公司表示，其名為Mythos的模型對任何機構的網路安全均構成嚴重潛在威脅，並開始僅向經審查的機構（包括部分英國銀行）有限開放使用。各方擔憂，一旦Mythos落入不法之手，可能對銀行系統造成嚴重破壞，甚至危及更廣泛的金融體系穩定。上個月，川普政府叫停了美國企業對Mythos的使用，但上周已部分恢復。
目前，FCA將就如何回應米爾斯評估報告中的各項建議展開進一步研究與討論。
Q&A
Q1：米爾斯評估報告對FCA提出了哪些主要建議？
A：報告建議FCA引入自身的AI模型來監管企業，同時呼籲政府擴大FCA對AI公司和雲服務提供商等關鍵第三方的管轄範圍，並賦予其直接監管科技公司的權力，以防止數字壟斷、促進競爭和保護消費者。此外，報告還建議FCA在六個月內啟動新一輪評估，專門審查消費者使用AI管理個人財務所面臨的風險。
Q2：目前英國有多少人願意使用AI來做金融決策？
A：根據FCA的調查，英國約有五分之一的人口，即約1100萬人，表示願意使用AI來輔助金融決策，包括儲蓄和借貸等方面。但目前AI模型尚未受到金融監管機構的審查，消費者若因此遭受損失也無法獲得任何賠償。
Q3：Anthropic的Mythos模型為何引發金融監管領域的關注？
A：Anthropic表示，Mythos模型對機構網路安全構成嚴重潛在威脅，因此只向經審查的機構（包括部分英國銀行）有限開放。各方擔憂該模型一旦被濫用，可能對銀行系統造成嚴重破壞，甚至威脅整體金融體系穩定。美國川普政府上個月曾叫停美國企業使用Mythos，上周已部分恢復。
