近日，一位德國父親分享了自己給兒子「辦貸款」買遊戲機的經歷，引發大量圍觀和調侃。
兒子想購買一台450歐元的遊戲機，希望父親先墊付，隨後從每月25歐元的零花錢中償還。
父親於是按照成年人的貸款方式，為兒子制定了24個月、年利率8.9%的分期方案，並簽訂合同、由母親作為見證人簽字。
最終兒子每月需要償還20.54歐元，24個月總計492.96歐元，其中約43歐元為利息。
但這樣一來，雖然買得起遊戲機，卻買不起遊戲了。
比起單純告訴孩子「借錢要付利息」，讓他親自經歷一次完整的借貸過程，確實更容易理解負債和消費之間的關係。但教育的意義不僅在於讓孩子記住代價，也在於讓他形成健康的金錢觀。
這種教育方式最大的特點，就是把原本抽象的金融概念變成了每天都能感受到的現實。
過去可能只是聽說「貸款需要付利息」「超前消費會影響未來」，如今卻必須每個月拿出大部分零花錢還款，遊戲機到手之後，想購買新遊戲也沒有足夠的錢，只能繼續等待和積攢，這種「延遲滿足」無疑是一堂生動的社會教育課。
不過，這種教育方式也有其負面效果。
這意味著孩子在接下來兩年幾乎沒有多少自由支配資金。
遊戲機雖然提前得到了，但隨之而來的長期還款壓力也會讓這次衝動消費變成一種持續的挫敗體驗。
對於心智健全的成年人而言，這或許還比較能夠容易接受。
但對於尚未發育完全的孩子來說，這反而可能會留下心理陰影。
當然需要肯定的是，通過模擬賬本、儲蓄計劃或者簡單的無息分期，讓孩子理解消費、儲蓄和機會成本確實堪稱高明，也能讓孩子更早建立起消費的邊界，不過，家庭教育與現實金融社會畢竟存在區別，不一定非要加入真實的利息和債務壓力。
那麼，如果是你，你會採用這種方式教育孩子嗎？讓孩子親自承擔利息和長期還款壓力，能夠更直觀地理解貸款和消費的代價；但如果只是為了買一台遊戲機，就讓孩子提前體驗成年人的債務壓力，似乎也未必是所有家庭都會接受的做法。
你覺得這種「貸款買遊戲機」的教育方式，是有效的財商教育，還是有些過於嚴格了？
