而隨著機器學習和人工智慧（AI）技術的迅速崛起，如今保險企業能夠更精確地捕捉並分析數據，進而給出預測結果。在這樣的背景之下，保險業先驅企業保誠金融敏銳把握住了這一顛覆傳統業務的機會。保誠一位高管提出這樣的問題：「擁有150年歷史的保險公司能不能開闢新的業務賽道？我們能不能藉助已有的內部能力顯著拉動業務收益？」
保誠金融由英國保誠集團於1875年在美國新澤西州紐瓦克註冊成立，同時躋身財富100強和全球100強榜單，為40個國家/地區的消費者和機構提供保險、退休規劃和投資理財產品及服務。如今，保誠金融已經成為美國最大的保險服務商，總資產高達1.4萬億美元。
身為保誠金融的數據和AI顛覆/轉型計劃帶頭人，Kjersten Moody於2020年6月出任這家擁有150年歷史的老牌保險企業的首席數據官。Moddy此前曾擔任State Farm首任首席數據與分析官，3年的任期也超過了CDO職務18到24個月的行業平均任期。在此之前，她還曾在聯合利華和湯森路透擔任數據和技術方面的領導職務。在保誠任職期間，Moody主要負責公司的數據平台、數據自動化、AI與機器學習以及數據治理等功能。以CDO職務為切入點，她與公司內的每條業務線都建立起了密切合作。
在Moody看來，保誠的數據和AI轉型工作旨在「滿足客戶的實際需求」並消解人壽保險中的心理障礙因素，例如體檢。她解釋稱，「通過近期的努力，我們正與客戶合作將計劃重新聚焦在「長壽」，而非傳統意義上的死亡保險思維上。以此為基礎，我們努力提供更加個性化的退休規劃及健康/保健方案。」Moody認為，這將「為客戶帶來種種便利，幫助他們專注規劃美好生活。」
作為保誠內部的AI驅動轉型案例，Moody運用AI技術取代了傳統上基於規則的承保新單流程。AI技術的應用提高了分析速度和靈活性，使得壽命預測準確率達到98%至99%。這樣的速度和準確性提升，與傳統保險行業區區75%的預測準確率形成了鮮明對比。應用AI和先進機器學習方法，讓保誠的承保時間「從22天縮短到了22秒」，同時消除了費時費力的體檢要求。
基於這些顛覆性舉措，保誠金融於2022年建立了名為High Peak的獨立企業。這是一家由保誠內部孵化並得到財務支持的金融科技/保險科技初創公司，Moody擔任聯合創始人兼臨時首席執行官。一般來講，保險行業很少啟用數據和分析負責人擔任CEO。但她目前正招募繼任者接手管理業務，希望騰出精力專注於轉型工作。
High Peak的首款產品名為Acusite，是一套AI驅動的壽命預測模型，旨在運用機器學習和AI技術推動承保流程的創新和轉型。Acusite現已獲得High Peak許可，能夠為保誠之外的其他組織提供關於客戶預期壽命的分析見解。這款產品的特點是數據集規模相當於傳統壽命模型的3倍，因此能更準確地預測壽命並實現跨行業應用：
速度更快，準確性更高，能以更好的成本效益制定保險決策，對客戶數據的需求也更低。
通過一系列風險類別，為客戶制定出更豐富、更加個性化的財務規劃方案。
支持關於客戶健康的其他潛在應用。
Moody表示，High Peak的目標是為保誠集團的新行業和新受眾創造價值，即實現對「數據價值流的延伸」。Moody補充道，「這是我們6年多來研究和開發努力的結果，充分運用豐富的申請和索賠數據積累。我們意識到，完全可以用極低的成本和更高的準確度快速完成工作，從而改善客戶體驗。結果就是保險購買流程變得更簡單、更輕鬆，這對吸引線上購買者來說至關重要。」
Moody還總結了保誠內部發生的轉變：「AI已經成為差異化因素，為傳統流程帶來了指數級的價值和速度提升。機器學習技術則提高了可解釋性，憑藉算法讓決策理解難度大為降低。」另外，「所有這一切都必須以負責任的方式完成」，包括強調使用負責任AI和「人在迴路」的重要意義。
回顧在保誠集團的工作經歷和High Peak業務的建立，Moody總結道「保險公司如何開拓新的業務賽道？答案很簡單：在核心能力上超越競爭對手，並將這種能力轉化為客戶感知得到的實際服務。」
