維農建築協會（Vernon Building Society）正在利用人工智慧加速抵押貸款的發起流程，同時讓人工員工專注於處理更複雜的申請案例。
通過FintechOS提供的平台，這家擁有102年歷史的互助協會得以在抵押貸款處理速度上與大型貸款機構競爭，同時確保員工將精力集中在差異化服務上。
這家總部位於斯托克波特的公司擁有25,000名會員，總資產約5.34億英鎊，專注於儲蓄業務和較為複雜的抵押貸款。目前公司正處於增長階段，賬面抵押貸款增加了4.6%，總額達4.395億英鎊，總資產較去年增長5.4%。
"我們所有的抵押貸款決策都由人工完成。"維農首席執行官達倫·迪奇本（Darren Ditchburn）表示。
他指出，大型抵押貸款機構憑藉"流暢的技術"實現了更快的處理速度，但補充道："我們幫助那些情況更複雜或特殊、需要人工核保的客戶。"
維農處理的抵押貸款往往並不簡單，例如來自高淨值人士、退休人員和僅付利息借款人的申請，同時也為自建項目提供資金支持。
迪奇本表示，公司希望在處理速度上縮小與大型機構的差距，並正在藉助AI實現這一目標。"我們希望通過技術投入，有效消除流程中的摩擦，讓員工專注於我們認為真正有價值的部分，也就是人性化服務。"他說。
"這為我們提供了一個現代化、靈活的抵押貸款平台，將大幅提升會員、經紀人和同事的使用體驗。它讓我們能夠將核心銀行系統的穩定性與支持未來增長所需的創新能力相結合。最重要的是，它有助於確保我們繼續提供優質服務、更快速的人工決策和更透明的抵押貸款流程，同時堅守互助機構的初心。"
FintechOS的系統將運行在維農現有核心基礎設施之上，無需替換原有系統。它取代了前端在線申請系統，並自動連接處理鏈中的各個系統，減少人工干預。
此前需要手動觸發的處理環節包括：信用查詢、委託估值、產權轉讓以及支付系統。
在引入FintechOS平台之前，每當收到抵押貸款申請，工作人員需要從前端系統導入數據，再手動錄入所有相關系統。
"FintechOS系統將一切整合到一個生態系統中，"迪奇本說，"我們從所有系統獲取數據，然後做出決策。"
該平台還支持團隊通過無代碼配置和AI功能自主設計並推出新的抵押貸款產品。
維農僅有100名員工，希望在不增加人手的情況下實現業務擴張。"通過這次現代化改造提升效率，以支撐未來增長，對我們來說至關重要。"迪奇本說。
這家互助協會還計劃在不久的將來升級核心銀行系統，並推出首款移動應用。
維農對AI的應用正在整個抵押貸款行業得到效仿和推廣。
2025年12月，英國金融行為監管局（FCA）作為其構建"未來抵押貸款市場"計劃的一部分，明確了四大重點方向。其中一項聚焦於創新與資訊披露，旨在提升經紀人對AI的使用，同時保留人工參與環節。FCA表示，正在"鼓勵使用數據和技術（如AI）幫助經紀人提供更優質、更快速的建議，同時保持人性化服務"。
Q&A
Q1：維農建築協會引入FintechOS平台解決了什麼問題？
A：在引入FintechOS平台之前，維農的抵押貸款申請流程需要員工手動將數據從前端系統逐一錄入信用查詢、估值委託、產權轉讓和支付等多個系統，效率低下且容易出錯。FintechOS將這些系統整合到統一生態中，實現自動連接和數據流轉，大幅減少人工干預，讓員工可以專注於複雜案例的人工決策。
Q2：維農建築協會主要服務哪類抵押貸款客戶？
A：維農專注於處理較為複雜或特殊的抵押貸款申請，包括高淨值人士、退休人員、僅付利息借款人，以及有自建房項目融資需求的客戶。這類申請通常不符合大型貸款機構的標準化審批流程，需要人工核保，這也是維農區別於大型機構的核心競爭力所在。
Q3：英國金融行為監管局對AI在抵押貸款行業的應用持什麼態度？
A：FCA持積極鼓勵態度。在其構建"未來抵押貸款市場"的計劃中，FCA明確將AI應用列為重點方向之一，鼓勵經紀人藉助數據和AI技術提供更快速、更優質的建議，同時強調要保留人工參與環節，維持服務的人性化特質。
