Corporate One 聯邦信用合作社總部位於俄亥俄州哥倫布市，是一家非營利組織，近75年來一直為會員提供投資、融資和支付解決方案。在此期間，它適應了行業的諸多變化，始終致力於確保會員不會落後。
大約在2017年，經過多次頭腦風暴會議討論如何創新時，他們意識到需要更好地協調和促進金融系統之間的消息流通。Corporate One 一直致力於幫助會員信用合作社提升利潤和有效管理現金，因此希望為行業提供新的支付渠道接入，並為信用合作社創造利用即時支付的機會。畢竟，金融機構的核心技術不僅僅是系統，更是存儲所有關鍵客戶賬戶資訊的深度集成倉庫，能夠高效且安全地提供服務。
該公司執行副總裁兼首席資訊官 Prashanta Pradhan 表示，由於這些核心系統的基礎性作用，它們高度複雜且深度融入機構運營的各個方面。這種相互依存性使得從一個核心解決方案切換到另一個成為一項艱巨的任務。例如，如果你的核心系統不支持實時支付或某些特定功能，你要麼等待核心系統引入這些功能，要麼咬牙承擔更換核心系統的工作。
藉助中心的幫助
認識到這一現實後，Corporate One 創建了一個數據編排中心，允許不同的核心系統連接到其他服務。"這個中心讓我們能夠連接那些本來不相通的系統，這樣我們就能提供新功能，本質上為會員建立一個創新服務生態系統，"他說。
實時或即時支付是一個非常成功的功能。通過與全球技術諮詢公司 Xebia 密切合作，Corporate One 能夠將各種核心解決方案連接到不同的支付渠道，如 The Clearing House (TCH) 和 FedNow。因此會員可以快速、安全地實時在銀行賬戶之間轉賬。"我們負責核心連接和所有在這些渠道上往來的交易，"他說，"會員只需要連接到我們即可。"通過提供這個統一不同會員的編排層，Corporate One 使不同的核心系統能夠相互通信，為改進流程和創新方式創造了機會。
當你從銀行賬戶向同一銀行的其他人轉賬時，過程是即時的，因為銀行知道資金是合法的。如果你向其他銀行的賬戶轉賬，會有延遲，因為對方銀行需要驗證資金。通過將不同的核心技術整合在一起，這個數據編排中心消除了這種認證的需求，因為不同的核心技術已經相互連接。
Pradhan 說："這個想法源於我們了解到一群信用合作社向他們的核心供應商提出要求，希望添加100個大大小小的功能，以便更好地與市場上的其他參與者競爭並提供特色服務。核心供應商的回應是這需要長達50年的時間。我們希望加快創新周期，並通過無縫連接提供更便宜的服務。"因此，數據編排中心不僅降低了運營成本，簡化了 Corporate One 會員的入職流程，還因為資金流轉更快而提高了客戶滿意度。
但會員入職本身就是一個重大挑戰。在編排中心的第一年，只有一個會員參與進來。"我們非常感謝第一個信任我們並與我們一起踏上這段旅程的信用合作社，因為這是一個全新的嘗試，"他說。但這段旅程並非一帆風順。這家首個信用合作社規模相當大，這意味著他們每天要處理大量交易。"當我們第一次啟動數據編排中心時，交易量很大，這些交易的拒絕率也很高，"他補充道。"所以我們不得不立即關閉它，找出問題所在。"他們發現信用合作社的核心系統不夠快，導致交易超時。"我們暫停下來，修復了核心系統，然後重試，"他說。"在最初測試時，我們沒有這麼大規模的交易。所以當我們上線時，核心系統還沒有準備好。"整個過程中的每一天都是一次學習經歷。
解決這些問題後，Corporate One 花了大約一年時間在美國各地與會員交流，教育他們正在做什麼。在六個月內，多達40個會員完成了入職，如今，Corporate One 的編排中心已有超過60個會員。
回顧這個項目，Pradhan 強調你始終需要考慮目標受眾，詢問正在設計和開發的解決方案是否真正符合目標受眾的需求。"大多數人都談論這一點，但我覺得在許多情況下，我們沒有給予足夠的關注，"他說。理解這一點歸結為與受眾的溝通和建立牢固的關係。"如果你沒有良好的關係，當遇到挑戰時—因為一定會有挑戰—你將無法克服它們並朝著共同目標前進。"
