隨著自然災害的增加，瑞士再保險公司（Swiss Re）正在利用人工智慧幫助客戶更好地預測索賠並加速處理進程。
近年來，自然災害的頻率、嚴重性和多樣性不斷增加，迫使保險公司提高效率並預測事件和索賠後果。瑞士再保險公司也是如此，該公司主要是保險公司提供保險，降低了保險公司巨額賠付的可能性——這是保險業應對自然災害的一個重要因素。
據美國國家海洋和大氣管理局（NOAA）統計，自1980年以來，美國已發生360起天氣和氣候災害，每起災害造成的總損失達到或超過10億美金，總計超過2.57萬億美金。2023年，截至7月11日，NOAA確認了12起此類事件，包括洪水和嚴重風暴。因此，全球最大的再保險企業之一——瑞士再保險公司正在利用預測分析、機器學習和人工智慧來幫助客戶預測災難並降低成本。
瑞士再保險公司高級副總裁、房地產解決方案負責人Anil Vasagiri表示:「如果你看看過去十年損失的嚴重程度，就會發現其中一個趨勢就是過去五年的損失幾乎是前五年的兩倍。這是一個明顯的趨勢，保險公司和瑞士再保險公司等再保險公司必須了解這一趨勢，並為此做好準備，以便在這種環境下持續運營。」
除了自然災害（NatCats）造成的索賠總成本外，保險公司還面臨著突然大量湧入索賠請求而帶來的運營挑戰。此類災難發生之後，受影響地區往往難以或無法進入，從而延誤了索賠的響應時間。
Vasagiri負責為瑞士再保險公司的客戶部署數據和軟體資產，以及公司的整體數據戰略。去年年底，Vasagiri的房地產解決方案部門發布了一款重要的新工具來為客戶提供幫助。這個名為Dubbed Rapid Damage Assessment (RDA)的平台將電腦視覺的進步與其他建模技術相結合，幫助保險客戶在災難發生之前更好地了解、規劃和分析他們的投資組合，隨著事件的發展監控他們的投資組合，然後利用技術來發現和分析他們的投資組合，減輕事件發生後的索賠。Vasagiri說，這可以幫助識別投保人可能沒有意識到的索賠，例如可能是因為他們的度假屋受到了影響並且住在其他地方，或者他們被迫撤離並且無法返回。因此，RDA平台幫助客戶告知保單持有人如何提出索賠。
Vasagiri解釋說：「如果你儘早發現某些索賠並進行補救，就可以減輕損失的嚴重程度，例如，在被風吹走的屋頂上蓋上臨時防水布可以最大限度地減少損失，」他用這個比例來說明RDA平台是如何幫助保險公司減輕自然災害所造成的損失的。
讓人工智慧發揮作用
RDA平台融合了一系列數據源和AI功能，可以幫助理賠經理和理損員在自然災害事件周期的三個關鍵階段做出更快、更明智的理賠決策。
首先是在自然災害之前進行有效的應對策略規劃。為此，RDA平台利用專有的Swiss Re NatCat模型自動監控自然災害對客戶保險公司投資組合可能產生的影響，以便他們能夠規劃應對策略和團隊動員。
其次，RDA平台解決了自然災害發生之後的規劃問題，幫助保險公司確定財產檢查的優先順序。災難發生後，瑞士再保險公司會立即與衛星和航空圖像合作夥伴協調，捕獲RDA的AI模型那些用來評估每處財產損失嚴重程度的鏡頭。如果沒有提交損失通知，這甚至可以識別保險公司沒有意識到的損失。
最後，RDA平台使用多個過濾器分析對單個財產的影響，生成詳細的損失報告，從而實現更快速、更準確的索賠結算結果，從而幫助進行遠程索賠分類和評估，以減少費用和遺漏，有助於防止損失複合。
「這些單獨的組件以前就存在，但RDA平台是把它們組合在一起，以使洞察變成真正可操作的，我們應用先進的電腦視覺技術和人工智慧技術來識別存在明顯損壞的區域，並將其標記給我們的保險公司，讓他們能夠專注於受損最嚴重的地區，以便他們能夠投入適當的資源並相應地調整他們的索賠策略。」
該平台目前可全方位應對颶風和龍捲風等自然災害，針對冰雹和洪水等自然災害的功能還處於初始設計階段。
RDA平台在行動
2022年9月，颶風「伊恩」（Hurricane Ian）在摧毀古巴後席捲了美國佛羅里達州和卡羅來納州，這次事件證明了RDA的價值。當伊恩在佛羅里達州登陸時，它是一場五級風暴，是美國有記錄以來損失第三大的天氣災難，也是自1935年以來襲擊佛羅里達州最致命的颶風。瑞士再保險公司估計伊恩造成的保險損失在500億至650億美金。
伊恩結束之後，保險公司很難部署理算員，因為這導致大片地區無法進入，並使保險理算員和居民陷入困境。但RDA NatCat模型驅動的損失預測和來自高解析度圖像的實際損失評估功能，幫助瑞士再保險公司的客戶優化了理算員的部署、遠程分類索賠、檢查財產並主動聯繫房主以提供支持。
例如，一旦明確伊恩將在佛羅里達州登陸，RDA平台就開始對客戶Security First Insurance持有的數千份個人保單進行分析，這些保單可能會因造成的財產損失而觸發。隨著風暴向內陸移動，Security First Insurance已經開始儲備資源、規劃損失調整和分配理賠資源。颶風結束後六天之內，RDA平台已經幫助Security First等客戶評估了35000處房產，兩周後這個數字增加到超過88000處。
Vasagiri表示，要讓RDA平台發揮作用，就要組建一支具有精算經驗、建模專業知識和先進數據科學能力的跨職能團隊，還需要向瑞士再保險公司的領導層和客戶展示該解決方案的可行性、有效性和價值。
他說：「應用新技術的關鍵，在於向我們的最終用戶和最終用戶生態系統中的不同利益相關者帶來信心，並始終如一地做到這一點，有些方面你可以通過測試來證明，但其他方面只有在他們開始使用時才會成為現實。因此，當我們將這些類型的平台放在一起時，我們在RDA後端擁有的功能之一就是我們自己的控制室，監控事件並確保我們的客戶實際上能夠訪問和理解我們提供的圖像和洞察，而且隨著事件的進展，這些都是實時的。」
